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田占厚律师，珠海建设工程施工合同纠纷高级律师,现执业于北京市盈科（珠海）律师事务所，执业以来，坚持 “受人之托、忠人之事、敬业勤勉、诚实信用” 的服务宗旨，精益求精地承办每一项具体法律事务、每一个案件。独到的诉辩思维、娴熟的诉讼技巧、精湛的辩论技能和自如的法庭发挥以及对待工作兢兢业业、认真负责的工作态度赢得了广大当事人的高度赞许。
保险知识的认知度不够，不少人对于购买保险是持观望态度，而下面通过了解与保险相关的法律条款，加深对保险的认知，知道保险是受法律保护的，在购买保险时候多一份放心。接下来为您一一介绍。
1、受益保险金不用于抵债
《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬；退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。
2、保险是不存在争议的财产分配
《保险法》第三十九条：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
《保险法》第四十二条：被保险人死亡后，没有明确指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，按照《继承法》分配。
3、保单是不被查封罚没的财产
《保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
4、保险是免税的财产
《中华人民共和国个人所得税法》第四条第五款规定：保险赔款免纳个人所得税。
5、保险是不用公证的婚前专属财产
《婚姻法》第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：一方的婚前财产；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方的财产；一方专用的生活用品；其他应当归一方的财产；
注：在夫妻关系存续期间因人身伤害或患疾病所获得的人身保险赔偿金，因与该个人有密切关系，主要用于受害人的治疗、生活，具有特定的用途，因此，该类财产不属于夫妻共同财产，应当归取得保险金的一方所有。
6、寿险公司不得解散
《保险法》第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
《保险法》第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
中国保监会保险消费者权益保护局关于应对自然灾害的保险消费提示，如增强保险意识，自主选购产品；密切关注灾情预告，加强灾害预防；及时报案索赔。下文将为您一一介绍。
近一段时间以来，我国多地出现强降水、冰雹、龙卷风等恶劣自然灾害，给人民群众生命和财产安全造成不同程度的损失。为使广大消费者更好的了解保险，积极运用保险手段提高自身防灾减灾能力，有效降低因灾伤亡损失程度，中国保监会保险消费者权益保护局做出以下消费提示：
一、增强保险意识，自主选购产品。消费者要树立防灾减损意识，了解与掌握避灾救助相关知识，主动接受救灾技能培训。同时，要积极运用保险工具提高风险保障水平，便于灾后及时恢复生产生活，建议重点关注农业保险、家财险、人寿险等。购买农业保险时，有四点需要特别留意：一是留意投保的险种是否在保险公司的经营范围内；二是留意投保的险种是否有财政补贴或其他优惠政策；三是留意赔偿金额有多少；四是留意哪些风险是保险公司不赔偿的。购买家财险时，首先要明白家财险种类不同，承保的财产范围也不同；其次，要了解家财险的保险，一般情况下，因暴风雨、洪水等自然灾害所引起的财产损失应承担保险；最后，要确定家财险的保险金额，按照保险的赔付原则，保险金额不能超出财产的实际价值。购买人寿险时，第一，要购买合法保险公司的产品，在办理投保时，尽量到其营业场所查验其是否具有《经营保险业务许可证》，谨防非法经营机构的保险诈骗活动；第二，要看清保险和免除；第三，要认真阅读投保单、健康声明书等文件，认真填写并亲自签名，不要随意由他人代签名。
二、密切关注灾情预告，加强灾害预防。消费者购买保险后，要遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，注意维护保险标的的安全，防止或者减少因自然灾害造成财产损失或人身伤亡。一是在自然灾害来临时，要密切关注当地灾情预告，注意接收查看气象预报、台风预警、危险区域提示和灾害应急技能等信息，自觉做好保险标的的转移安置、风险隐患排查等防范工作，防患于未然。二是在自然灾害中发生保险事故时，要尽量采取必要合理的措施进行抢救，防止或减少损失伤亡，如采取不当措施致使损失扩大，保险公司可能不予赔付。比如，车辆受损无法正常行使，在拖车过程中造成的二次损失，保险公司通常不负责赔偿。再比如，车辆被水淹导致熄火后，在水中再次打火，造成发动机损坏的，保险公司可以根据合同的约定拒赔。
三、及时报案索赔。在保险事故发生后，消费者要及时通知投保的保险公司，并尽快办理理赔手续。一是按照保险合同请求保险公司赔偿或者给付保险金时，要特别关注理赔注意事项，对所购险种的免赔额、赔付比例等理赔信息做到心中有数。比如，有些车险产品条款内设有绝对免赔额，通常对于500元以下的小额车损事故是不作理赔的。二是与保险公司加强沟通，确保准确完整提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，防止手续不全影响理赔进度。三是在提交相关证明和资料后，要保持通讯畅通，及时接收保险公司的理赔核定结果。四是对属于保险的，要与保险公司达成赔偿或者给付保险金的协议，并在达成协议后的十日内，密切关注、督促保险公司履行好赔偿或者给付保险金的法定义务。五是消费者可通过保险公司营业网点、电话、互联网等渠道查询包括理赔进度、节点时间、理算过程、理赔结果等关键信息。选择非现金方式领取赔款时，要注意查看个人账户余额变动情况。
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